Llegó el momento de develar el mundo de las finanzas y comenzar con una educación financiera para mejorar la vida de todos los mexicanos
Por: Maribel Beltrán Castelo
En algún momento de nuestras vidas nos hemos preguntado la importancia del dinero y cómo administrar éste, o simplemente pensar que no tenemos información sobre cómo ahorra o invertir para tener un patrimonio o alcanzar alguna meta.
De acuerdo con GBM (2022), el ser humano necesita conseguir un equilibrio entre el dinero que gana y lo que gasta para no terminar en números rojos. Para lograrlo y, sobre todo, mantenerlo a lo largo del tiempo, debe ser capaz de manejar sus finanzas personales mediante una planeación financiera.
En México, según lo publicado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en la Encuesta de Inclusión Financiera 2021:
- el 22.5 % de las personas ‘lleva un presupuesto o registro de sus ingresos o gastos’,
- el 67.8% de las personas de 18 a 70 años tiene algún tipo de producto financiero formal: cuenta de ahorro, crédito, seguro o afore, lo que equivale a 56.7 millones de personas,
- el 69.2% de las personas encuestadas dijo que el manejo de sus ingresos y gastos controla su vida.
Estos resultados de la encuesta realizada a una población entre 18 y 70 años permiten inferir que las finanzas personales terminan siendo un tema de azar y no de planificación del futuro financiero.
En este primer artículo se abordará, qué son las finanzas, cuáles son sus principales áreas, su importancia y el impacto futuro en el mundo económico y personal. Esto con el fin de comenzar una saga de Educación Financiera y llegar a abordar temas complejos de Finanzas.
¿Qué son las Finanzas?
IMECAF (2024), comparte varias definiciones de finanzas entre ellas una de Forex, que nos comparte que el concepto de finanzas se define entonces como el arte, la ciencia de administrar dinero, casi todos los individuos y organizaciones ganan u obtienen dinero y gastan o invierten dinero.
Entonces el concepto de finanzas se debe relacionar con el proceso, las instituciones, los mercados y los instrumentos que participan en la transferencia de dinero entre personas, como empresas y gobiernos.
Principales áreas de las Finanzas
- Finanzas Personales: Contabilidad y Finanzas (2024), proporciona varias definiciones y nos dice que, según Robert Kiyosaki, las finanzas personales son el arte y la ciencia de gestión del dinero. Otros expertos en Finanzas coinciden en que las finanzas personales implican organizar los flujos de dinero para optimizar la riqueza y conseguir la mejor calidad de vida.
- Finanzas Corporativas: Según estos autores Allen, Myers y Bradley, (2010). Las Finanzas Corporativas se centran en la gestión financiera dentro de las organizaciones, incluyendo la obtención de capital, la toma de decisiones de inversión, la gestión del flujo de efectivo, y la maximización del valor para los accionistas.
- Mercados Financieros: También los autores anteriores Allen, Myers y Bradley, (2010). Definen los Mercados Financieros como el lugar en donde se estudia la operación de los mercados donde se negocian activos financieros como acciones, bonos, divisas y commodities. Involucra a instituciones financieras como bancos, fondos de inversión y corredores de bolsa. Así mismo proporcionan liquidez a los inversionistas, o sea, la capacidad de intercambiar valores (incluso con poca anticipación) y tienen la flexibilidad de adaptar sus carteras de inversiones a sus metas y preferencias personales. En resumen, son un mecanismo para canalizar ahorros hacia las inversiones productivas en toda la economía. Y tienen muchas otras funciones importantes.
Importancia de las Finanzas
Las finanzas son fundamentales por varias razones:
- Optimización de Recursos: Facilitan la asignación eficiente de recursos financieros, mejorando la productividad y el crecimiento económico, según Finanzas prácticas (2024).
- Gestión del Riesgo: Ayudan a mitigar los riesgos financieros a través de estrategias de diversificación y aseguramiento, de acuerdo con BBVA Spark (2023).
- Promoción de la Inversión: Fomentan la inversión en proyectos productivos y la innovación económica, impulsando el desarrollo y la competitividad, como bien comparte el BID (2021).
Conceptos Clave en Finanzas
- Presupuesto: La planificación de ingresos y gastos para alcanzar objetivos financieros específicos.
- Inversión: La adquisición de activos financieros con el objetivo de generar ingresos y aumentar el patrimonio.
- Riesgo y Rentabilidad: La evaluación de los riesgos asociados con las inversiones y la relación entre riesgo y retorno esperado.
Desafíos y Avances en Finanzas
Con la volatilidad de los mercados, la complejidad regulatoria y los cambios tecnológicos rápidos, entre otros, vienen siendo desafíos que enfrentan las finanzas. Sin embargo, también se benefician de avances como la tecnología Fintech, que mejora la accesibilidad, la eficiencia en los servicios financieros y las finanzas sustentables, que hace relación con la necesidad de considerar los llamados criterios ESG (Ambientales, sociales y gobierno corporativo por sus siglas inglés) al momento de llevar cualquier iniciativa de inversión.
El Futuro de las Finanzas
En conclusión, las finanzas son un pilar fundamental de la economía global y juegan un papel vital en la vida cotidiana de las personas y en la estrategia empresarial. Con el avance continuo de la tecnología y la innovación, el futuro de las finanzas promete ser dinámico y transformador, ofreciendo nuevas oportunidades para la gestión inteligente del dinero y la inversión.
Este artículo ha proporcionado una visión integral sobre qué son las finanzas, explorando su definición, áreas principales, importancia y el impacto futuro en el mundo económico y personal.