Infonavit vs crédito bancario: ¿Cuál es mejor opción para comprar casa en México?
¿Tienes planes de comprar una casa? Descubre qué opción se adapta mejor a tus necesidades: el crédito Infonavit o el crédito bancario
Si tienes planes de comprar una vivienda en México, debes saber que existen dos opciones para acceder a una hipoteca: crédito Infonavit o crédito bancario. Ambas son alternativas populares para comprar casa, pero tienen diferencias importantes en cuanto a requisitos, tasas de interés, plazos, y condiciones.
A continuación, vamos a analizar cuáles son las ventajas y desventajas del crédito Infonavit y el crédito bancario para adquirir una vivienda, con el fin de ayudarte a decidir cuál te conviene más.
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Características del crédito Infonavit
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) ofrece créditos hipotecarios a trabajadores formales que cotizan ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). El crédito Infonavit se caracteriza por su accesibilidad y algunas ventajas para los trabajadores que cumplen con los requisitos.
- Accesibilidad: Dirigido a trabajadores que cotizan al IMSS y tienen un mínimo de 1080 puntos en el sistema de precalificación del Infonavit. El puntaje se determina en base a la edad, salario, ahorro en la subcuenta de vivienda, así como el tiempo de cotización continua.
- Montos de crédito: Los montos varían dependiendo del salario del trabajador y de los puntos acumulados. En 2024, un trabajador con buen historial y salario puede acceder a créditos de hasta $2.4 millones de pesos.
- Tasas de interés: En el 2024, las tasas de interés del crédito Infonavit oscilan entre el 3.09% y el 10.45%, dependiendo del nivel de ingresos del solicitante.
- Plazo: Los créditos suelen otorgarse con plazos que van desde los 5 hasta los 30 años.
- Subcuenta de vivienda: El dinero acumulado en la subcuenta de vivienda se utiliza como enganche y también puede servir para reducir el monto del crédito solicitado.
- Pago vía nómina: El pago mensual se descuenta directamente de la nómina del trabajador, lo que facilita la administración del crédito.
- Tipos de créditos: El Infonavit ofrece varias modalidades como el Crédito Infonavit Tradicional, Infonavit Total, Cofinavit (en combinación con un crédito bancario), Unamos Créditos (para unir créditos de dos personas no necesariamente casadas), y Mejoravit (para mejoras de vivienda).
Características de crédito bancario
Los bancos tradicionales ofrecen créditos hipotecarios con condiciones distintas a las de Infonavit, generalmente orientados a personas con ingresos formales e informales, con condiciones de financiamiento más flexibles y personalizadas.
- Requisitos: Los bancos suelen requerir un historial crediticio sólido, comprobación de ingresos (que puede incluir ingresos informales), y tener al menos 18 años. Algunos bancos exigen un enganche del 10% al 20% del valor de la propiedad.
- Montos de crédito: Los bancos pueden financiar hasta el 90% del valor de la vivienda, con montos máximos que varían entre $3 millones y $15 millones de pesos o incluso más, dependiendo del banco y del perfil del solicitante.
- Tasas de interés: Las tasas de interés para créditos hipotecarios bancarios en 2024 se ubican entre el 9% y el 12.5%, dependiendo del banco, el perfil del cliente, y el plazo del crédito.
- Plazos: Los plazos para pagar los créditos hipotecarios son de 5 a 30 años.
- Beneficios adicionales: Algunos bancos ofrecen tasas preferenciales, seguros de vida o desempleo incluidos, y esquemas de pagos flexibles que permiten hacer prepagos sin penalización.
- Tipos de créditos: Además del crédito hipotecario tradicional, los bancos ofrecen opciones como cofinanciamientos con Infonavit o FOVISSSTE, créditos para remodelación, y créditos para adquisición de terrenos.
¿Cuál es mejor opción?
Ahora que conocemos las principales características del crédito Infonavit y el crédito bancario, veamos qué opción te conviene más considerando su accesibilidad, tasas de interés, plazos y condiciones.
- Accesibilidad: el crédito Infonavit es más accesible para trabajadores formales con cotización IMSS, especialmente para aquellos con ingresos más bajos. Los bancos requieren mayor estabilidad financiera y un buen historial crediticio, pero ofrecen más flexibilidad en los ingresos comprobables.
- Tasas de interés: Infonavit ofrece tasas más bajas para los trabajadores con menores ingresos, lo que lo hace atractivo para ciertos segmentos. En cambio, los bancos tienden a tener tasas fijas, lo que proporciona estabilidad en los pagos mensuales.
- Plazos y condiciones: Infonavit ofrece plazos largos (hasta 30 años) y facilidad de pago con descuento vía nómina. Los bancos permiten plazos similares, pero con mayor flexibilidad en cuanto a anticipos y pagos adicionales.
- Montos máximos: Infonavit tiene un límite más bajo comparado con los bancos, lo que puede restringir la compra de propiedades de alto valor. Los bancos tienen mayores montos disponibles, ideales para compradores con ingresos altos.
