En un mundo donde las decisiones económicas juegan un papel crucial en la vida de las personas, la educación financiera se erige como una necesidad imperiosa
Por: Maribel Beltrán Castelo
En un mundo donde las decisiones económicas juegan un papel crucial en la vida de las personas, la educación financiera se erige como una necesidad imperiosa. La capacidad de manejar el dinero de manera efectiva no solo afecta el bienestar individual, sino también el desarrollo económico de las comunidades y naciones.
Entendiendo la Educación Financiera
La educación financiera abarca el conocimiento y las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas y efectivas con respecto a los recursos financieros.
Esto incluye desde la administración de ingresos y gastos hasta la inversión y planificación para el futuro.
A pesar de su importancia, muchas personas carecen de una comprensión básica de conceptos financieros esenciales, lo que puede llevar a malas decisiones económicas y estrés financiero.
De acuerdo con los resultados obtenidos en la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera, ENSAFI (2023), en el rubro de confianza en habilidad financiera, los porcentajes de la población de 18 años y más que confía mucho en sus habilidades para administrar su dinero día con día ́ es del 39.6%, para planificar su futuro financiero ́ es del 24.2% y para tomar decisiones sobre producto de bancos o instituciones financieras ́ es del 19.9%.
Beneficios de la Educación Financiera
- Mejor Administración del Dinero: ̈La educación financiera enseña a las personas a crear y mantener presupuestos, controlar gastos y ahorrar de manera efectiva. Esto permite una mejor administración del dinero y evita el endeudamiento innecesario ̈ (Lusardi, Mitchell, 2014).
- Preparación para Emergencias: ̈Contar con conocimientos financieros permite a las personas planificar y ahorrar para emergencias, evitando así crisis financieras inesperadas que pueden desestabilizar la vida cotidiana ̈ (Garman, Forgue, 2014).
- Planificación a Largo Plazo: ̈La educación financiera facilita la planificación para el futuro, incluyendo la inversión para la jubilación, la compra de una vivienda y la educación de los hijos. Esto asegura que las personas puedan alcanzar sus metas a largo plazo y disfrutar de una estabilidad financiera en el futuro ̈ (Mandell, 2008).
- Toma de Decisiones Informadas: ̈Con un entendimiento claro de los conceptos financieros, las personas pueden tomar decisiones más informadas y acertadas respecto a préstamos, créditos y oportunidades de inversión, evitando fraudes y estafas ̈ (Huston, 2010).
- Reducción del Estrés Financiero: ̈Un buen manejo de las finanzas personales reduce el estrés asociado a problemas económicos. La seguridad de tener un control sobre el dinero y un plan financiero sólido proporciona tranquilidad y bienestar ̈ (Joo, Grable, 2004).
Educación Financiera en la Sociedad
Implementar la educación financiera desde una edad temprana puede tener un impacto significativo en la sociedad. Las escuelas y universidades deben incluir programas de educación financiera en sus currículos para preparar a los estudiantes para el mundo real. Además, las empresas pueden ofrecer talleres y recursos para sus empleados, ayudándoles a manejar mejor sus finanzas personales ̈ (OECD, 2017).
El Papel de las Políticas Públicas
Los gobiernos también tienen un papel crucial en la promoción de la educación financiera. Políticas públicas que fomenten el acceso a la información financiera y programas de capacitación pueden contribuir a una ciudadanía más informada y económicamente estable (Lusardi, Mitchell, 2011).
Conclusión
La educación financiera es un componente esencial para la vida cotidiana. No solo proporciona las herramientas necesarias para una mejor administración del dinero, sino que también contribuye al bienestar general y al desarrollo económico de la sociedad. Invertir en educación financiera es, por tanto, invertir en un futuro más próspero y seguro para todos.
Acciones para Empezar Hoy
Para comenzar a mejorar la educación financiera, se pueden tomar algunas acciones simples:
- Buscar Recursos Educativos: Existen numerosos libros, cursos en línea y talleres sobre educación financiera. Aprovechar estos recursos es un buen primer paso (Garman, Forgue, 2012).
- Crear un Presupuesto: Hacer un seguimiento de los ingresos y gastos para identificar áreas de mejora y establecer metas de ahorro (Huston, 2010).
- Aprender sobre Inversiones: Entender los conceptos básicos de inversión puede abrir oportunidades para hacer crecer el dinero de manera inteligente (Mandell, 2008).
- Consultar con Expertos: No dudar en buscar asesoramiento financiero profesional para tomar decisiones informadas (Lusardi, Mitchell, 2014).
Fomentar una cultura de educación financiera es esencial para enfrentar los retos económicos del presente y el futuro con confianza y seguridad.
Recursos Adicionales
Libros recomendados: "El hombre más rico de Babilonia" de George S. Clason, "Los secretos de la mente millonaria" de T. Harv Eker, por mencionar algunos.
Cursos y plataformas: "Fundamentos de finanzas personales" en Khan Academy, "Educación financiera para todos" en Coursera.
Herramientas en línea: Aplicaciones como Fintonic, Monefy, Wallet, TravelSpend, SplitWise de acuerdo con pluxee (2023). para la gestión de presupuestos, y simuladores de inversión disponibles en sitios web financieros.
Referencias:
ENSAFI (2023, junio). Encuesta Nacional Sobre Salud Financiera 2023. Recuperado de https://www.inegi.org.mx/contenidos/programas/ensafi/2023/doc/ensafi_2023_presentacion_resultados.pdf
Garman, E. T. & Forgue, R. (2014). Personal Finance. Cengage Learning.
Huston, S. J. (2010). Measuring financial literacy. Journal of Consumer Affairs, 44(2), 96-316.
Joo, S. H. & Grable, J. E. (2004). An exploratory framework of the determinants of financial satisfaction. Journal of Family and Economic Issues, 25(1), 25-50.
Lusardi, A. & Mitchell, O. S. (2011). Financial literacy around the world: an overview. Journal of Pension Economics and Finance, 10(4), 497-508.
Lusardi, A. & Mitchell, O. S. (2014). The economic importance of financial literacy: Theory and evidence. Journal of Economic Literature, 52(1), 5-44.
Mandell, L. (2008). Financial literacy of high school students. In Xiao, J. J. (Ed.), Handbook of Consumer Finance Research (pp. 163-183). Springer. OECD. (2017). PISA 2015 Results (Volume IV): Students’ Financial Literacy. PISA, OECD Publishing.
Pluxee (2023, Septiembre). Las 5 mejores apps para finanzas personales y control de gastos. Recuperado de https://www.sodexo.com.mx/blog/las-5-mejores-apps-para-finanzas-personales-y-control-de-gastos/